Selbstbeteiligung bei der Kfz-Versicherung: Sinnvoll?

Eine Selbstbeteiligung in der Kaskoversicherung senkt Ihren jährlichen Beitrag und ist in den meisten Fällen finanziell sinnvoll. Wir zeigen Ihnen anhand konkreter Rechenbeispiele, welche Höhe sich für Sie lohnt.

Empfohlene Selbstbeteiligung

• Teilkasko: 150 Euro Selbstbeteiligung (Standard, weit verbreitet)
• Vollkasko: 300 Euro Selbstbeteiligung (gutes Verhältnis von Ersparnis und Eigenbeteiligung)

Rechenbeispiel

Angenommen, Ihre Vollkasko ohne Selbstbeteiligung kostet 800 Euro pro Jahr. Mit 300 Euro Selbstbeteiligung sinkt der Beitrag auf ca. 620 Euro:

• Jährliche Ersparnis: ca. 180 Euro
• Maximaler Eigenanteil im Schadenfall: 300 Euro
• Break-even: Bereits nach ca. 1,7 schadenfreien Jahren hat sich die Selbstbeteiligung gelohnt

Statistisch gesehen hat ein durchschnittlicher Autofahrer alle 7-8 Jahre einen Kaskoschaden. Die Ersparnis über diesen Zeitraum: ca. 1.260 Euro minus 300 Euro Selbstbehalt = 960 Euro Netto-Ersparnis.

Beispiel aus der Praxis

Frau Neumann fährt einen BMW 3er 320i und zahlt bisher 750 Euro Vollkasko ohne Selbstbeteiligung. Sie erhöht die Selbstbeteiligung auf 300 Euro (TK) / 500 Euro (VK). Neuer Beitrag: 540 Euro. In den letzten 8 Jahren hatte sie einen einzigen Kaskoschadenfall (Steinschlag). Die Bilanz: 8 × 210 Euro Ersparnis = 1.680 Euro gespart, minus 150 Euro Selbstbeteiligung für den Steinschlag = 1.530 Euro Netto-Ersparnis.

Wann eine höhere Selbstbeteiligung sinnvoll ist

• Sie fahren vorsichtig und hatten selten Schäden
• Sie haben ein finanzielles Polster für den Eigenanteil
• Sie möchten den jährlichen Beitrag möglichst niedrig halten
• Ihr Fahrzeug parkt in der Garage (geringeres Risiko)

Wann keine oder niedrige Selbstbeteiligung besser ist

• Bei Leasing- oder Finanzierungsfahrzeugen (oft vom Kreditgeber vorgeschrieben)
• Wenn Sie in einer Region mit hohem Hagelrisiko leben
• Bei häufiger Nutzung auf risikoreichen Strecken
• Wenn der Aufpreis ohne Selbstbeteiligung gering ist

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